Прохождение комплаенса в банках Израиля

В Израиле распространена безналичная оплата, особенно учитывая строгие ограничения на хранение наличных в стране. Поэтому каждая израильская семья имеет счет в банке. На территории страны действует всего пять коммерческих банковских учреждений, которые предлагают схожие условия обслуживания и проводят комплаенс по очень похожему плану.

Компания Israel Assist оказывает комплексное банковское сопровождение в Израиле. Наши эксперты помогут разобраться во всех тонкостях израильской банковской системы и пройти комплаенс при переводе денежных средств.

Что такое комплаенс в банке?

Термин «комплаенс» происходит от английского «compliance», что означает «соблюдение». Под этим подразумевается следование определённым нормативным требованиям: внутренним правилам, локальным и международным законам, а также актам, разработанным финансовыми регуляторами.

Зачем это нужно? Прежде всего, комплаенс защищает репутацию банка и его операционную прозрачность, но в целом он влияет на устойчивость всей финансовой системы: ведь если банки используются для незаконных операций или не могут обеспечить сохранность активов, то люди не станут им доверять.

Комплаенс нужен, чтобы обеспечить соблюдение следующих условий:

• Оценка финансовых рисков и управление ими
• Защита конфиденциальной информации
• Противодействие отмыванию денег
• Безопасность
• Внутренний контроль

Работа банков традиционно сопряжена с высоким риском криминала: это может быть как простое мошенничество, так и финансирование терроризма, поэтому очень важно соблюдать правила.

Чтобы гарантировать законную деятельность, организуют отделы комплаенса. Они занимаются предотвращением незаконных действий, которые могут нанести организации как финансовый, так и репутационный урон: на банки, не соблюдающие правила, могут быть наложены штрафы и санкции.

Перевод денег в Израиль из России в 2023

Для перевода средств из России на счёт в израильском банке нужно будет пройти процедуру комплаенса — проверку легальности доходов. Для этого необходимо предоставить:

• документы, удостоверяющие личность
• справку по форме 2-НДФЛ за последний год
• выписку со счёта в российском банке, где будет показано движение средств
• отказ от конфиденциальности, так как личные данные могут быть переданы зарубежным финансовым органам

Если источником дохода является не только заработная плата, а, например, продажа квартиры или акций, то потребуются соответствующие договора. Для крупных сумм могут запросить заключение сертифицированного аудитора, справку от работодателя и другие документы.

Если приходит крупная сумма (например, эквивалент 10 тысячам шекелей) от корреспондента, находящегося за границей, такая транзакция вызовет подозрение. В этом случае средства могут быть даже заблокированы для выяснения источника их происхождения. Чтобы такого не случилось, предупредите банк и заранее принесите в отделение документы, подтверждающие чистоту транзакции.

Также подозрение могут вызвать такие операции:

• Снятие денег практически сразу после их вложения на счёт.
• Быстрое списание средств сразу после их поступления.
• Крупные переводы частным лицам.
• Частое использование банковского сейфа разными лицами и так далее.

Решение о том, что та или иная операция является нестандартной, принимается компетентным сотрудником банка.

Возможные нюансы

Интервью с банком

Банковский комплаенс в Израиле отличается особой строгостью. Приготовьтесь к тому, что при открытии счета и переводе средств придется ответить банковскому сотруднику на массу вопросов. Выбор позиции «это моя конфиденциальная информация и я не собираюсь ее разглашать» будет совершенно неверным. В этом случае сотрудник банка имеет право не проводить операцию, пока не получит ответы на свои вопросы и документальное подтверждение легальности средств. Нужно изначально построить правильную стратегию общения, и здесь часто не обойтись без компетентного консультанта по финансам.

Банк обязан идентифицировать клиента, а его финансовые цели должны быть ему ясны, поэтому при открытии счёта необходимо прямо и точно отвечать на поставленные вопросы. Они могут включать в себя сведения о деятельности клиента, источниках дохода, объёмах средств, которые будут проходить через счёт и так далее.

Налоговая декларация

Еще один нюанс — клиенту банка, имеющему второе гражданство, придется предоставлять в банк декларацию о налогах. Это важно, особенно если репатриант не является налоговым резидентом Израиля. При этом при совершении крупных транзакций человеку необходимо подтверждать легитимность происхождения средств и факт уплаты налогов по ним.

Управление счётом

По израильским законам, другое лицо не может управлять счётом без заявления клиента, даже если оно является его родственником. Это является уголовным преступлением. Клиент должен уведомить банк о всех бенефициарах, доверенных и уполномоченных лицах.

Разделение средств на разные депозиты может быть сочтено попыткой отмывания денег, поэтому без необходимости не стоит использовать такую практику.

Подключение аудитора

При переводе крупной суммы денег израильские банки могут затребовать подтверждение от ведущей аудиторской или юридической компании в России о том, что эти средства были задекларированы. Но при этом они принимают только заключения, выданные компаниями, находящимися в списках Chambers или Legal500.

Помочь здесь может специалист, который направит разъяснительное письмо руководству банка. При переводах особенно крупных сумм потребуется заключение израильского аудитора.

Как избежать проблем при переводе денег в Израиле?

Прохождение комплаенса — это первая, но не единственная сложность во взаимодействии с банковской системой Израиля.

Комиссии за услуги

Одна из особенностей банков Израиля — это взимание платы практически за все операции. Нужно платить комиссию за снятие и перевод денег, заказ чековой книжки, магнитной карты и так далее. То есть в конце месяца может «набежать» существенная сумма. Количество операций и их стоимость указываются в расшифровке. Уменьшить сумму комиссионных за обслуживание можно, если чаще использовать банковские устройства самообслуживания — терминалы, автоматы и так далее.

Остаток на счёте

На счёте, как правило, нужно всегда иметь определённый остаток, иначе за обслуживание начнут ежемесячно снимать деньги. Отслеживать состояние счёта в реальном времени трудно, потому что списание средств часто происходит через 2-3 дня. При этом некоторые сервисы — в частности, провайдеры интернета или поставщики коммунальных услуг, — могут подключить автоплатёж. При нулевом балансе счёт закроют.

Поддержание активности счёта

Закроют счёт и в том случае, если счёт остаётся неактивным в течение года. В этом случае все имеющиеся на нём деньги переведут в государственные ценные бумаги. Вернуть средства можно будет после обращения в банк, но нет гарантий, что стоимость этих активов будет такой же, как в момент покупки.

Блокировка переводов и внесений

Кроме того, кредитное учреждение обязано передавать отчеты в Министерство юстиции Израиля о любых операциях клиентов, которые покажутся подозрительными. Например, в течение определенного периода деньги на счёт клиента поступают от Министерства алии и абсорбции и путем внесения небольших сумм наличных.

Как решить любую проблему в Израиле?

Собрали все советы в одном журнале

Скачать справочник

Как мы помогаем пройти банковский комплаенс

Когда дело доходит до финансовых вопросов, необходимо выбирать надежных партнеров. Israel Assist предоставляет услуги по банковскому сопровождению в Израиле, чтобы помочь клиентам управлять своими финансами в безопасной и надежной среде.

Почему стоит доверить свои финансы Israel Assist:

1. Мы знаем все тонкости банковской системы Израиля, поэтому поможем вам выстроить правильные отношения с кредитным учреждением.
2. Чтобы предоставить нашим клиентам широкий выбор услуг и возможность выбрать тот, который лучше всего соответствует их потребностям, мы работаем с лучшими банками Израиля.
3. Мы уделяем большое внимание безопасности и конфиденциальности, и наши опытные специалисты готовы помочь с любыми вопросами, связанными с ведением банковского счета.
4. Независимо от того, нужен ли вам банковский счет для бизнеса или личных нужд, мы можем предоставить вам индивидуальный подход и решение, которое наилучшим образом подойдет именно вам.
5. Мы также предлагаем консультации и помощь в оформлении необходимых документов, чтобы сделать процесс максимально простым и удобным для наших клиентов.

Свяжитесь с нами прямо сейчас, чтобы начать работу с лучшими банками Израиля и обеспечить безопасность своих финансовых операций!

Наше банковское сопровождение в Израиле выражается в предоставлении таких услуг:

• Работа с личным банковским кабинетом: проводим контроль ежемесячных платежей, активируем карты, следим за комиссией.
• Консультируем по вопросам перевода денег из-за границы.
• Помогаем пройти комплаенс.
• Поддерживаем постоянную активность счета.
• Восстанавливаем доступ к личному кабинету банка.

Наша компетентность в вопросах банковской системы Израиля поможет избежать типичных ошибок, которые часто возникают при введении на счёт крупных сумм.

Компания Israel Assist — ваш надежный партнер в Израиле. Наши эксперты оперативно и профессионально помогают решить многочисленные вопросы, возникающие после репатриации. Мы оказываем банковское сопровождение, даем консультации по налогообложению и ведению бизнеса.